Кредитные каникулы для бизнеса

Предприниматели могут получить отсрочку по кредиту на 6 месяцев, а также рассчитывать на снижение суммы отсроченной задолженности за счёт федеральных субсидий для банков, если кредитная организация участвует в программе Минэкономразвития РФ.

На субъекты МСП, работающие в наиболее пострадавших сферах:

  • Авиа- и автоперевозок;
  • Туризма;
  • Гостиничного бизнеса;
  • Общественного питания;
  • Культуры, развлечений и досуга (в том числе кинотеатры, музеи и зоопарки);
  • Физкультуры и спорта;
  • Конференций и выставок;
  • Бытовых услуг населению;
  • Стоматологической практики;
  • Дополнительного образования;
  • Розничной торговли непродовольственными товарами.

Всего – 11 сфер

    Проверить свой статус можно на сайте rmsp.nalog.ru.

Каникулы продлятся с 1 апреля по 1 октября 2020 года.

Обращаться нужно в банк, выдавший кредит. Для этого достаточно позвонить, личного обращения не требуется.

1. Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки. При этом, оставляя заявку, вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своем обращении.

2. Банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточненный график платежей.

3. Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.

4. В течение кредитных каникул не допускается:

  • начисление неустойки (штрафа, пени);
  • предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
  • обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
  • обращение с требованием к поручителю;
  • банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

Условия получения отсрочки:

  • компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП;
  • сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса;
  • компания не должна проходить процедуру банкротства;
  • индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.

ВАЖНО!

Если вы соответствуете всем этим условиям – банк обязан предоставить вам отсрочку.

Например, если ваш льготный период составляет 6 месяцев, то в течение полугода вы не платите кредит, а оплачиваете его после льготного периода – допустим, после 30 сентября по своему старому графику. При этом срок возврата займа увеличится на срок действия льготного периода.

Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода.

Сейчас первые банки приступили к работе с заявками от заёмщиков, среди них – «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ», Банк «Кузнецкий», ПАО «Челябинвестбанк», «ПромТрансБанк», «Первоуральскбанк» (информация на 10.04.2020 г.). По мере добавления банков перечень будет обновляться.

После подачи заявки в банк-участник программы и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

Например, вы получили в «Сбербанке» отсрочку по кредиту на 6 месяцев и не вносите ежемесячные платежи до 30 сентября. Государство в это время предоставляет кредитной организации субсидии, и они, по сути, засчитываются как часть вашего платежа. То есть после окончания льготного периода сумма вашего долга за отсрочку будет меньше на 67% от суммы процентов (а не от «тела» долга).

ВАЖНО!

Если вы хотите, чтобы ваш банк присоединился к такой программе, – направьте в вашу кредитную организацию соответствующий запрос.

Да, есть.

  1. Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.
  2. Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.
  3. Банк обязан принять от ИП заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитуемому) или онлайн.

Предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если:

  • его доходы за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более;
  • размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс. руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. соответственно);
  • на момент обращения за кредитными каникулами в отношении кредитного договора не применяются ипотечные каникулы.

Кредитор также обязан рассмотреть ваше обращение в течение 5 дней. При этом он вправе запросить подтверждающие документы о снижении доходов, однако заёмщик может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.

Если ИП хочет получить отсрочку по правилам для МСП из пострадавших отраслей, он также может обратиться в банк (лично или по телефону) за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, но его сфера деятельности должна обязательно относиться к отраслям, пострадавшим от распространения вируса.